除了富豪，中國中產階級也在向海外轉移資產

亞當·達希爾(Adam Dahill)發現在安靜的貝德福德-斯維森特街有一棟三層褐砂石的房屋很有投資價值。儘管它的外牆年久失修，門前的台階損毀了，窗戶也是破的，但他需要差不多130萬美元才能買下它，並把它裝修成布魯克林的夢中家園，讓這座城市的律師和銀行家們願意為它花大價錢。

沒問題。達希爾可以從一個新的、急切的國際資金來源那裡借到錢：中國的中產階級投資者。

｢如果有人想為我們開發的物業提供資金，我會一視同仁的，｣36歲的按揭經紀人達希爾說。｢中國人？很好。美國人？不錯。只要他們有興趣，我是不會在乎的。｣

中國的大富豪很早之前就開始在世界各地購買物業。現在，技術正在為普通的有錢人打開大門。

中國和世界各地的新一代智能手機應用和在線貸款平台正在幫助小型投資者跨越法律和語言的障礙，在全球各地進行投資。有了這種非正式的貸款網路，中國投資者就可以為海外項目和買家提供資金，這些網路很大程度上繞過了銀行和其他傳統的資金來源，為伊利諾伊州的體育中心和田納西州公寓樓等多種不同類型的項目注入了資金。

不過這也導致更多的資金流入了紐約和舊金山地區這樣的繁華富裕之地，外國投資者是導致這些地方房價高漲和繼續上漲的原因之一。其中就包括哈爾西街(Halsey Street)，它和布魯克林的大西洋廣場等大型開發項目只有數個街區之遠。這些項目早就已獲得了中國的資金。金錢正在改變社區，推升房地產的價值，但是老住戶擔心價格飆升會讓自己待不下去。

｢這引發了很多不滿，｣45歲的安吉洛·理查森(Angelo Richardson)說。他自稱是創業者，家住在附近。他說自己在布魯克林已經住了24年，月租從兩年前的900美元到現在幾乎翻了一番，漲到了1500美元。

貨幣以數字形式從中國人潮洶湧的城市流向布滿褐石建築的布魯克林街道，是中國資金外逃的一部分，中國人擔心經濟放緩和國家日益增加的政治和社會問題，因此希望實現資產多元化。雖然中國嚴格限制貨幣外流，新技術卻帶來了一個模糊的領域。

這些新的金融平台｢聘請了真正的好律師｣，倡導團體眾融中國總會(CrowdFund China Society)的創始人之一張曉晨說。｢這還是一個灰色地帶，所以律師扮演了重要角色。｣

連續創業者張小奔今年36歲，來自中國江蘇省，他通過在線貸款平台為達希爾的項目提供了4500美元資金。這筆交易承諾13％的快速回報，對於張小奔來說，關鍵是這筆錢將以美元支付。張小奔最初以人民幣投資，這意味著他實際上正在將自己的一部分財富移向海外。

｢除了這樣以外，｣張小奔說，｢把錢轉到國外還是很難的。｣

這種把金錢移出中國的新途徑表明，這個國家技術領域的快速發展再次搶在了監管機構前面。大批手機應用程式及服務為中國普通消費者提供了新的資金支出、轉移乃至投資的方式，有時甚至超過了人們在美國所能做到的。

繼中國投資者開始以驚人的速度向國外轉移資金，導致去年中國外匯儲備大幅下降後，中國在今年打擊了流向海外的資金。上個月，中國採取了新的措施來阻止資金外流，加大對大額海外交易的審查，並要求在將500萬或以上的美元轉移到境外時進行申報。

到目前為止，這些新的投資渠道在很大程度上沒有受到影響。像牛牛(Niuniu)，積木盒子(Jimubox)和老虎股票(Tiger Stocks)這樣的手機應用程式允許投資者通過智能手機購買和拋售國外股票。在線門戶網站允許他們吸納資金，直接購買一塊海外房地產，或者為紐約的達希爾那樣的海外買家提供資金。

與其他中國富人在海外投資的方式不同，這些新服務的價位往往是針對普通人的。｢彌財｣(Micai)是一個｢機器人投資顧問｣型應用程式，也提供在線投資服務，它的投資門檻是5000美元。財富轉移(Wealth Migrate)是今年進入中國的一個南非眾籌平台，目前正在試驗100美元的房地產投資產品。

｢中國人與其他投資者有著同樣的需求，｣財富轉移的首席執行官斯科特·皮肯(Scott Picken)說。｢他們想要財富保值和安全感。｣

為達希爾不動產項目提供了部分資金的投資者張小奔是通過在中國設有辦事處的紐約投資服務機構海投360(Haitou360)的網站進行投資的。｢海投360｣中文名字的意思是｢往海里投｣，它聚集客戶的投資，並在RealtyMogul和Patch of Land等著名的美國眾籌平台上購買貸款套餐。

中國限制境內貨幣向海外轉移，規定個人向海外轉移貨幣每年不得超過5萬美元。但海投360將其投資組合起來，讓法律實體實質上代表眾多個人投資者，繞過這些限制。

｢我們解決了多個問題――我們管理海外房地產投資的風險，我們克服了每個人都受到的資金控制限制，｣海投360的首席執行官王金龍(Jerry Wang)說。他說，這種組合把遵守中國資金控制措施的責任交給了個人投資者。

通過這些渠道，來自中國的資金找到了進入各種房地產項目的途徑，遠遠不止於布魯克林的褐石建築，還包括了新澤西州的住宅、喬治亞州的醫療設施、連鎖汽車旅館。中國私募公司海眾(Oversea Crowd)利用眾籌向中國客戶融資，底線為一萬美元，所得資金用於修建在喬治亞州和北卡羅來納州的公立大學附近的幾所豪華學生公寓。他們在哈佛商學院附近通過眾籌修建的新公寓綜合體即將落成。

對於投資者，收益取決於投資周期――有時需要5年，有時只需30天。平均而言，長期投資的回報率為9％至11％。公司收取通常相當於投資1%的預付費用。投資者的回報以外幣支付，通常是美元。

在資助達希爾的布魯克林褐石建築貸款之前，海投360的投資者張小奔曾在網上投資了一小筆錢作為測試。兩個月後，他收到了一筆回報，價值是6美元多一點，這是一個很小的數字，但是令他對在線投資產生了信任。

他現在正在考量一個｢留學海外｣的投資產品，該產品令他可以立即開始投資美國房地產。未來的回報將每月直接轉移給年幼的兒子，如果他將來在美國上大學的話，這筆錢將用於支付他的學費和生活費用。

在資金流的接收端，一些人正在尋找辦法來處理它。在貝德福德-斯圖維森特，哈爾西街正在發生變化。在達希爾的房子所處的街道另一端，市政通知和貼在褐石上的膠合板表明更多房屋還在建設之中。附近另一座房子上掛有｢出售｣標誌。

社區協會要求當地房主在開售房屋之前通知他們，以便他們可以接觸附近的居民，以找到潛在買家。

｢我們看到國際投資者在這裡投資和改建房地產。這正在改變社區的面貌，｣社區委員會3(Community Board 3)的主席特里梅因·懷特(Tremaine Wright)說，該機構是貝德福德-斯圖維森特的代表機構。懷特一輩子都住在貝德福德-斯圖維森特，她的父母和祖父母也住在附近。

｢貝德-斯圖長期以來一直是這樣一個社區，大家擁有自己的房子，住在自己的房子里，｣她還說。｢現在它正在變成一個很多人來投資的地方，他們不打算做出更長遠的承諾。｣

轉載自《紐約時報》

中國中產階層將錢悄悄投向美國地產

為了把現金悄悄運到中國境外，大陸中產階層正在對紐約布魯克林高檔化住宅進行投資。這已不僅是中國富豪們正在推動紐約房地產價格上漲，由於全球眾籌平台網路化，中國中產階層家庭也正在加入這一隊伍，順應美鈔走強大趨勢，把自己的資產轉移到美國。

據｢石英｣（qz.com）網站報道，由於中國人民幣兌美元持續走弱，去年人民幣兌美元下跌了近7%，中國的家庭都在將人民幣儲蓄兌換成美元。為阻止民眾大量兌換，北京方面推出新政策，中國人每年只能兌換不超過5萬美元金額。

將人民幣儲蓄轉為美元的方法

一些為美國房地產貸款籌集資金的眾籌融資網站為中國的中產階級家庭提供了一種將人民幣儲蓄轉為美元的方法：通過該平台投資人民幣，以美元獲得回報。該網站的一個中文廣告寫到：｢輕鬆打入美國房地產，賺取美元利潤，不費吹灰之力。｣

來自中國中產家庭儲戶的一些投資可能會被注入｢新澤西獨立別墅（Detached villa in New Jersey）｣、｢伊利諾伊斯運動中心（Illinois athletic center）｣或｢田納西公寓大樓（Tennessee apartment complex）｣等不動產項目中，或者也可能被投資在布魯克林的林蔭道上。

一位36歲的紐約人告訴《紐約時報》，他正在籌借近130萬美元的貸款，以便在貝德福德——斯圖維森（Bedford-Stuyvesant）購買一個三層住宅，這是一個正在快速高檔化的布魯克林社區，其房價在過去幾年內飛漲。他的貸款就是通過一個名為｢海投金融（Haitou360）｣的投資應用程式，得到來自中國中產人士的綑綁儲蓄，然後再通過美國眾籌融資平台（如Realty Mogul或Patch）重新進行房地產投資而獲得。

目前尚不清楚通過這種方式匯出境的投資總額有多少。《紐約時報》報導說，一個投資基金從中國小規模投資者那裡籌集了資金，用以在北卡羅來納和喬治亞大學附近的高端學生公寓項目，以及另一個靠近哈佛商學院類似項目的投資。美國領先的P2P房地產債券眾籌平台｢Patch of Land｣透露，自2014年1月以來，他們已經完成了大約1.94億美元此類貸款，大多數是獨棟房建設項目。

根據｢海投金融（Haitou360）｣網站消息，中國投資者們將可以獲取7%～10%的收益率，取決於投資期限，以及美元升值所帶來的1.2%額外收益。但不管利潤多大，能夠避開中共限制人民幣兌換美元新法規的機會，很可能是最令人關注的。

人民幣貶值加速大陸資金外流

自2014年起，中國的富人和公司就開始通過官方和非官方渠道將資金轉移出境。資本逃離應該起到了促使人民幣對美元貶值的作用。為了避免這種情況發生，中國央行——中國人民銀行出售了自己的外匯儲備，以維持人民幣匯率。

中國人民銀行的目標是希望人民幣能保持足夠的穩定，使人民幣入籃。但在人民幣入籃後，中國央行已經讓人民幣對美元貶值了8%。

但問題是，這個貶值周期很容易陷入一種危險的自我加強惡性循環：當投資者擔心一種貨幣將繼續貶值時，它們會將其兌換成另一種貨幣；而這將進一步促使其繼續貶值，並鼓勵更多其他投資者跟進加入。

通過限制人民幣兌換美元的方式，雖然中國這一周期的金融災難得以避免，但只要人民幣繼續向貶值方向滑動，中國儲戶仍將會繼續尋找將錢匯到海外的渠道，他們也無所謂是匯到田納西還是布魯克林。

轉載自大紀元